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7月13日的周五晚上,宇杉ITC開展了第四次讀書會, 李林杰帶來了《助推》一書的讀后分享。

        

本書由芝加哥大學商學院教授、2017年諾貝爾經濟學獎的主理查德·泰勒,和美國哈佛大學法學院教授凱斯·桑斯坦合著。前者是行為經濟/金融學領域的重要代表人物,該學科旨在將行為科學、心理學和認知科學的成果運用到金融市場中。這本書便是一本把行為金融學的理論運用到實踐中的集大成之作。
 
為什么要助推?
 
“理性人” vs“社會人”
經濟學家眼中的人都是一個理性的“經濟人”,在實際生活中人們并非總是如此。
我們的思考方式充滿了偏見,傾向于相信不合理的直覺而惰于以理性去判斷和檢驗,這就導致我們在決策中受到各種心理情緒、暗示誘導或是外界因素影響,無法權衡利弊從而趨利避害。
所有這些行為的產生,是因為處在經濟社會中的我們往往具有雙面性:一方面是“經濟人”的理性,另一方面是“社會人”的非理性。我們通常以為自己可以根據“理性系統”做出選擇,但現實中我們卻更多地下意識使用“直覺系統”做選擇,后者這套思維系統的反應更快更直接、也更接近于本能,繼而引發很多非理性決策。
 
有限理性
現實之中,人的理性都是有限的,偏見和謬誤常常蒙蔽住了我們的眼睛。
人們在日常生活中產生的偏見和謬誤主要分為以下幾類:
1.錨定效應:思維被對事件和信息的“先入為主”所錨定,從而有失公允。
2.易得性偏見:把對事物的判斷建立在信息的易得性上,形成了“唯有眼見為實”的認知偏見。
3.盲目樂觀:主導了對事物過度積極的判斷,引發類似于“5000點才是牛市的開端”這種非理智的瘋狂。
4.損失厭惡:“蝕把米”帶來的痛苦甚至超過了“偷只雞”得到的效用。
5.誤將“相似關系”或“時間關系”當做“因果邏輯”。
6.安于現狀的惰性:甘做溫水煮著的青蛙。
 
缺乏自控
面對誘惑,人腦中會有兩種不同機制發生較量,“計劃者(理性思維系統)”和“行動者(直覺思維系統)”,較量的結果最終決定了你的行為。然而誘惑帶來的沖動力量往往非常大,人們會高估自己的理性自制力,產生“冷熱移情差異”:即人們在冷靜的狀態下,很難意識到激情會在多大程度上干擾自己的欲望和行為。
另一方面,面對相似的情境時,人的行為又會保持某種慣性,把自己設置為“自動駕駛”模式,自動執行與以前相同情境時常做的事情。
于是,在自制力差和盲目選擇的交互作用下,一系列錯誤決策伴隨著問題麻煩就會接踵而來。
 
從眾效應
社會對人的選擇影響巨大。
一種是群體內的信息傳遞:人們會認為大部分人持有的觀點和做法,也是最適合自己的;另一種是來自同儕的壓力,與眾不同容易受到非議和排擠。因而,人們極易受身邊人的認知判斷所左右,傾向于接受大多數人的一致觀點和選擇。
 
什么是助推?該如何助推?
 
正因為人們在認知上形成以上種種偏見和謬誤,在行動中受制于誘惑沖擊下的自控缺失和外界影響下的從眾效應,所以作者希望通過“助推”這一思想來設計出一些方法,幫助人們有效管理自己的認知惰性、偏見、非理性,來幫助人們糾正這些非理性決策失誤,做出更好的選擇。
作者給其取了一個平衡的名字:“自由的溫和專制主義”。具體來說,就是主張借由外力的干預手段,通過溫和的提醒、建議和監督,來推動(而非強制)理性選擇框架逐步實現的一套思路和方法。
對于提供“助推”者而言,如何用人性化的設計提供反饋和提醒,則需要關注以下幾點:
1.動機:是指影響用戶選擇的出發點考量。發現最能讓用戶關注的動機,并用設計突出它,從而促使選擇的合理化。
2.理解權衡:在設計機制中,讓復雜的選擇過程變得能被用戶更容易理解。
3.默認選項:將對大多數人最好的選擇,作為默認選項,迎合用戶的慣性效應。
4.反饋:增加適當的有效的反饋信號,使用戶可以根據反饋調整自己的選擇。
5.預計錯誤:預想到用戶容易出現的錯誤,并通過設計提前提醒或防止。
 
未來:真正的第三條路
 
現實中,不完美的非理性是必然規律,而完美理性只是特例。
不同于自由主義和保守主義,助推也許是真正的第三條路。
即使不被我們所知,但看上去不起眼的社會情形特征會對人們的行為產生巨大的影響。不管是良好的還是糟糕的選擇體系,在我們身邊,助推本來就無處不在。
自由的溫和專制主義本身并不矛盾;選擇設計者可以在保持選擇自由的同時,通過溫和的方式將人們助推到改善自身生說水平的方向上去。這也是行為金融學給人們日常生活帶來的最大指導意義之一。
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